Гражданам предложат микрокредиты: банки пытаются переманить заемщиков МФО

Заемщики, претендующие на сумму кредита не более 15 тыс. руб., смогут обратиться за его получением в банк. Такой продукт ввел в свою линейку на днях МТС-банк. Ранее ссуды на столь небольшие суммы выдавали лишь микрофинансовые организации (МФО). Эксперты отмечают, что выдача подобных кредитов довольно затратна для банка, и предполагают, что таким образом он планирует расширить клиентскую базу, чтобы позже предлагать лояльным заемщикам большие суммы.
О том, что МТС-банк с начала февраля начал выдавать новый нецелевой кредит на сумму 15 тыс. руб., рассказали "Ъ" в самом банке. "Моментальный кредит" сроком на три, шесть, девять или 12 месяцев могут онлайн оформить как действующие, так и новые клиенты. Годовая процентная ставка составит 29,9% при онлайн-оплате товаров или услуг с виртуальной карты банка и снятии наличных, при этом заемщик может использовать любую сумму, и процент будет начисляться только на нее. При переводе на карту стороннего банка ставка составит 35,2% годовых.
Для оформления кредита заемщику нужен только паспорт и СНИЛС или ИНН. Гражданин оформляет кредит полностью дистанционно, прикладывает фото паспорта и селфи. Банк проводит упрощенную идентификацию заемщика, в режиме реального времени принимает решение по заявке и формирует электронную версию кредитного договора. После подписания договора кодом из СМС клиент может моментально воспользоваться кредитом. Как пояснил "Ъ" бизнес-лидер стрима "Кредитование" МТС-банка Иван Барсов, "кредит будет удобен тем клиентам, которые хотят совершить спонтанную покупку здесь и сейчас, на любых интернет-площадках, но им на эту покупку не хватает суммы до 15 тыс. руб.". По его словам, если человеку срочно нужны деньги, "то чаще всего он оформляет заем в микрофинансовой организации, где проценты составляют от 72% до 356% годовых в зависимости от выбранного срока действия договора, мы же существенно уменьшаем стоимость".
В ВТБ сообщили, что действующие клиенты могут получить дистанционно кредит наличными от 100 тыс. руб. сроком от одного года. В пресс-службе Почта-банка отметили, что новые клиенты могут дистанционно получить кредит с использованием технологий биометрической идентификации на базе ЕБС, а действующие - используя технологию простой электронной подписи. При этом минимальная сумма кредита составляет 50 тыс. руб. для работающих граждан и 20 тыс. руб. для пенсионеров. В Сбербанке оформляют потребкредит на сумму от 30 тыс. руб. сроком от трех месяцев с минимальной ставкой 12,9% годовых. В Тинькофф-банке в "сторону развития такого продукта" не смотрят. "Кредиты до 15 тыс. руб. чаще всего находятся в нише МФО, здесь банкам неэффективно конкурировать за высокорисковых заемщиков,- указывает вице-президент холдинга "Русский стандарт" Эльдар Бикмаев.- Если речь идет о клиентах, которые имеют стабильный доход и низкий уровень долговой нагрузки, то им целесообразно предложить кредитную линию в рамках кредита наличными или кредитную карту с грейс-периодом". Такие варианты будут выгоднее для заемщика, чем получать каждый раз микрокредитование на небольшие суммы, заключает он.
По мнению микрофинансистов данный продукт не сможет составить конкуренцию их займам. "Сомневаюсь, что он получит широкое распространение на банковском рынке,- говорит директор СРО "МиР" Елена Стратьева.- У МФО уже накоплен опыт работы с онлайн-займами на небольшие суммы и сроки. Это экспертиза, которую кредитным организациям, желающим работать по таким условиям, только предстоит нарабатывать".
Эксперты отмечают, что выдачи кредитов на столь небольшие суммы для банков невыгодны с учетом процентной ставки. По словам гендиректора Frank RG Юрия Грибанова, банк будет стремиться выбирать лучших из тех клиентов, кто претендует на подобные суммы, а значит, доля одобрения будет ниже, чем у МФО. "Чем меньше сумма кредита, тем большую часть доходности съедают издержки на его выдачу, процентная ставка по данному продукту выше, чем по более значительным чекам,- говорит он.- Вполне вероятно, что это продукт-стартер, выдавая который банк планирует минимизировать риски новых заемщиков, а после успешного погашения предложит им большие суммы". "Многое зависит от настроек скоринговой модели банка, для успешной выдачи подобных кредитов важно накопить экспертизу именно по данному сегменту клиентов",- добавляет управляющий директор рейтингового агентства НКР Станислав Волков.
Источник: КоммерсантЪ: https://www.kommersant.ru/doc/4242869