Сдача кредита: в продуктовом магазине можно будет взять заем

Россияне смогут оформить страховку, получить потребкредит или обзавестись банковской картой на кассе в магазине.

Услугу в торговых точках сельской местности до конца этого года планирует запустить Сбербанк, сообщили "Известиям" в кредитной организации. Ранее она реализовала пилот по снятию наличных на кассах, теперь этот эксперимент уже масштабирован на всю страну. Банкам невыгодно содержать офисы в регионах, а коллаборация с магазинами поможет им сохранить клиентов, считают эксперты. При этом торговые сети получат дополнительный приток покупателей, а также заработают на предоставлении услуг.

ВЭП-Комментарий:

Сельская местность - вот где растёт настоящая "капуста".

Банковскому бизнесу все меньше интересно заниматься финансированием реального бизнеса, где доходы банка в виде процентов по кредитам видятся где-то далеко. Другое дело - потребительское кредитование. Здесь сам Банк России стимулирует банки "рубить капусту" - формировать значительную прибыль от выданных кредитов. Комиссии и страховые платежи по кредитам не только сопоставимы с размером годовой суммы процентов по выданному кредиту, но и взимаются уже при выдаче кредита.

Сиюминутная выгода и формирует сегодня цели и поведение банков на рынке. Прибыль здесь и сейчас. Это значит, что банками все меньше обращается внимание на кредитоспособность заемщика, всё больше игнорируется даже закредитованность заемщиков, и всё меньше интересны проекты по долгосрочному финансированию.

Итог мы видим в тех же новостях - просроченных кредитов всё больше, а вливаний в реальный сектор все меньше.

Общая выгода

В 2020 году Сбербанк первым среди российских кредитных организаций планирует запустить сервис по оформлению страховки, выдаче потребительских займов и выпуску новых банковских карт на кассах магазинов в сельской местности. Об этом "Известиям" сообщили в его пресс-службе. Там добавили, что в прошлом году в небольших удаленных поселениях был запущен пилот по снятию наличных, а также по приему платежей (в том числе коммунальных). Сервис действует уже в 3 тыс. сельских магазинов.

Для получения услуг в торговых точках в деревнях клиенту не нужно ничего покупать, подчеркнули в Сбербанке. При этом там не уточнили, какую выгоду получит магазин от предоставления таких сервисов. Поток клиентов в торговой точке благодаря новым банковским сервисам, скорее всего, увеличится, однако тогда и очереди станут больше, считает президент Национальной финансовой ассоциации (НФА) Василий Заблоцкий. По его ожиданиям, магазин также получит комиссию от банка за предоставление дополнительных услуг.

"Известия" спросили другие банки из топ-30, планируют ли они расширять перечень услуг, предоставляемый на кассах торговых точек. Ранее некоторые финансовые организации ввели функцию по снятию наличных у продавцов магазинов. Татарстанский Ак Барс Банк в этом году собирается запустить проект по оплате коммунальных услуг на кассах в селах, рассказали в пресс-службе.

Эти проекты выступают частью стратегии Банка России по повышению финансовой доступности на отдаленных, малонаселенных и труднодоступных территориях, заявили "Известиям" в ЦБ. В регуляторе подчеркнули, что дефицит финансовых услуг больше всего ощущается в селах, где отсутствуют подразделения финансовых организаций, а до ближайшего банкомата или отделения кредитной организации необходимо ехать в другой населенный пункт. Важное условие сервиса - наличие в посёлке доступа к интернету, без которого невозможен прием карт к оплате за товары или услуги, отметили в Центробанке.

Платежные системы самостоятельно организуют сервис по выдаче наличных вместе с покупкой не только в удаленных уголках страны, но и в крупных городах, на кассах магазинов известных торговых сетей. Visa запустила сервис "наличные с покупкой" в ряде точек бренда "ВкусВилл", рассказали в платежной системе. Там добавили, что всего при участии финансовой корпорации сервис действует в более 2 тыс. магазинов.

MasterCard совместно с Райффайзенбанком организовала работу проекта во всех магазинах Billa и в более чем 500 магазинах "ВкусВилл", где можно снять деньги с карт порядка 10 банков-эмитентов, сообщили в пресс-службе платежной системы. Там добавили, что также в партнерстве с банком "Зенит" ведется подготовка снятия наличных на заправках сети "Татнефть". На кассе можно получить не более 5 тыс. рублей, подчеркнули в финансовых корпорациях.

В платежной системе "Мир" сообщили, что также запустили пилот по снятию наличных на кассах магазинов, при условии, что один и тот же банк обслуживает точку и выступает эмитентом карты.

Сельский кредит

Еще в 2018 году банки стали фиксировать уменьшение потока клиентов в отделениях из-за активного роста аудитории мобильных приложений, что привело к снижению окупаемости офисной сети, рассказал руководитель отдела аналитических исследований "Высшей школы управления финансами" Михаил Коган. По его словам, вследствие этого за последние пять лет Сбербанк сократил число отделений с 17 тыс. до почти 14 тыс.

- При этом жители небольших населенных пунктов, многие из них - пожилые, отрезаны от финансовых услуг. Население удаленных районов, где нет хорошей доступности интернета и где пока еще не сложилась соответствующая культура получения цифровых услуг, в последние годы оказались потерянными в клиентской базе банков, - пояснил Михаил Коган.

Поэтому стоит ожидать дальнейших коллабораций с продуктовыми сетями и расширения списка финансовых услуг, предлагаемых через партнеров, считает эксперт.

Увеличение перечня услуг на кассах магазина обернется для банка минимальными издержками по сравнению с организацией даже мини-офиса, рассказал эксперт Академии управления финансами и инвестициями Геннадий Николаев.

Зачастую в регионах рынок потребкредитования занимают МФО - за счет большей мобильности они активно привлекают новых клиентов в селах, добавил эксперт. По его ожиданиям, разные сервисы на кассах позволят банку увеличить охват аудитории и повысить конкурентоспособность в регионах, при этом страховка будет продаваться в комплекте с займом.

Новый сервис может получить широкое распространение по всей стране: другие кредитные организации скорее всего последуют примеру Сбербанка, как это произошло в проекте по снятию наличных на кассах магазинов, ожидает Василий Заблоцкий из НФА. По его прогнозам, возможность оформления страховок, кредитов и банковских карт на кассах магазинов может со временем появиться и в крупных городах России.

Источник: Известия https://iz.ru/972628/natalia-ilina/sdacha-kredita-v-produktovom-magazine-mozhno-budet-vziat-zaem