Льготная ипотека не жилец

   К началу сентября объем принятых заявок и выдачи по льготной ипотеке на новостройки упали до минимума с момента запуска госпрограммы. Сокращение лимитов привело к потере интереса к ней значительной части клиентов, прежде всего из московского региона. Да и банки не пытаются стимулировать спрос, как было в начале года. На этом фоне эксперты не ожидают восстановления выдач.
   По данным АО "Дом.РФ", за неделю, закончившуюся 2 сентября, объем принятых заявок и произведенных выдач по льготной ипотеке на новостройки опустился до минимального значения с начала наблюдений и самой программы (мая 2020 года). Банки приняли всего 5 тыс. заявок, из которых одобрили 3,3 тыс. Количество выданных кредитов составило всего 1,6 тыс. на 3,9 млрд руб. В июле-августе, то есть уже после обновления условий по льготной ипотеке (урезание максимальной суммы кредита до 3 млн руб. и повышение предельной ставки с 6,5% до 7% годовых), каждую неделю банки выдавали 3-4 тыс. кредитов на 8,8-9,5 млрд руб.
   Первый эффект изменений в программе стал заметен уже в июле, когда банки выдали на 15% меньше кредитов, чем месяцем ранее, а их сумма снизилась на 21%. Показатели августа оставались на этом же уровне. "Часть кредитов перетекла в другие льготные программы, в основном расширенную "семейную", и обычную рыночную ипотеку",- объяснял ранее ЦБ. При этом банки не борются за клиентов, как это было весной и в начале лета, когда они заметно улучшали условия (в частности, снижая ставку) предоставления льготной ипотеки.
   Восстановления выдач по ипотеке не приходится ожидать ни в льготной, ни в рыночной категории из-за исчерпания пула платежеспособных заемщиков, полагает старший кредитный специалист Moody?s Ольга Ульянова.
   По ее словам, снижение лимитов по льготной ипотеке привело к тому, что целый пласт объектов недвижимости и большой контингент потенциальных заемщиков были отсечены.
Исходно спрос на кредиты с высокими суммами часто диктовался инвестиционными сделками: люди покупали квартиры в ожидании роста цен на квадратный метр, поясняет госпожа Ульянова. "Сейчас этот сегмент остается не у дел. А новых классических ипотечников, которые улучшают свои жилищные условия, в общем-то не появилось",- говорит она. Более того, появились первые сигналы о стабилизации цен на недвижимость, указывает госпожа Ульянова. По ее мнению, это может заставить заемщиков повременить со сделками в надежде, что за стабилизацией может последовать и коррекция цен на рынке недвижимости.
   По оценке директора направления "Финансовые институты" S&P Сергея Вороненко, 40-50% ипотечного рынка приходится на Москву, Санкт-Петербург и ЦФО, поэтому падение темпов льготного кредитования ожидаемо с учетом того, что максимальный размер льготного кредита сократился в четыре раза. В частности, исходя из данных АО "Дом.РФ", если 1 июля доля Москвы в выданных льготных кредитах составляла 27,7%, то к началу сентября сократилась до 26,9%, доля Санкт-Петербурга сократилась с 13,5% до 13,3%. При этом в пределах 0,1 процентного пункта выросли доли кредитов в Краснодарском крае, Свердловской и Тюменской областях, Татарстане.
   Ситуация с льготной ипотекой приведет к росту средней ставки по ипотеке.
   В июле она уже приблизилась к значению июля 2020 года (7,67% против 7,64%). Вместе с тем в начале года ставка составляла менее 7,3% годовых. "Постепенно средняя ставка будет корректироваться в сторону 8,0-8,5% годовых без учета льготных кредитов",- считает господин Вороненко. "С другой стороны, повышение средней ставки может быть медленным, поскольку рост стоимости фондирования сейчас отстает от темпов стоимости кредитования",- заключает он. Это происходит потому, что у банков сейчас нет острой потребности в ресурсах, а средневзвешенные ставки по совокупному депозитному портфелю физических лиц сроком до одного года с 2019 года в реальном выражении с поправкой на инфляцию отрицательные. Например, отмечает господин Вороненко, в июле 2021 года средняя ставка по депозитному портфелю банков с поправкой на инфляцию составила минус 2,7%.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/4976655