Правила проведения операций с банковскими картами в Банке

2014

3.            ПОРЯДОК ДЕЯТЕЛЬНОСТИ, СВЯЗАННОЙ С ЭМИССИЕЙ БАНКОВСКИХ КАРТ

3.1.         Получение, персонализация и хранение банковских карт и ПИН-конвертов            

3.1.1.      Заказ и получение неперсонализированных карт               

3.1.2.      Порядок пересчета неперсонализированных карт и Пин-конвертов            

3.1.3.      Хранение неперсонализированных карт

3.1.4.      Персонализация карт и печать ПИН-конвертов

3.1.5.      Отправка персонализированных карт и ПИН-конвертов в Головной банк и Обособленные подразделения Банка

3.1.6.      Получение, хранение и выдача карт и ПИН-конвертов Держателям карт

3.1.7.      Уничтожение карт в Головном банке и Обособленных подразделениях банка

3.1.8.      Выпуск тестовых карт

3.1.8.     Хранение и уничтожение бракованных и использованных материалов

3.2.         Банковские карты физических лиц

3.2.1.      Порядок оформления банковских карт физическим лицам               

3.2.2.      Порядок открытия банковского счета и выдачи карты физическому лицу

3.2.3.      Закрытие счета банковской карты

3.2.4.      Перевыпуск банковской карты

3.3.         Корпоративные банковские карты

3.3.1.      Общие положения

3.3.2.      Порядок оформления корпоративной карты

3.3.3.      Закрытие счета корпоративной банковской карты

3.4.         Порядок работы с зарплатными проектами

3.4.1.      Заключение "зарплатных" договоров

3.4.2.      Оформление заявок на изготовление карт от Организаций

3.4.3.      Выдача банковских карт сотрудникам Организаций

3.4.4.      Продление срока действия банковских карт

3.4.5.      Зачисление денежных средств на счета банковских карт сотрудников Организации

3.5.         Порядок деятельности по выпуску и обслуживанию банковских карт с разрешенным овердрафтом

3.5.1.     Виды и программы кредитования

3.6.         Порядок действий в случае утраты держателем банковской карты

3.7.         Претензионная работа

3.7.1.      Общие положения

3.7.2.      Рассмотрение претензий по резервированию средств по незавершенной или неподтвержденной Держателем операции               

3.7.3.      Порядок рассмотрения претензий по списанию средств со счета Банковской карты

3.7.3.1.  Оформление претензии  

3.7.3.2.  Расследование по спорной операции

3.7.4.      Претензионная работа по эквайринговым операциям

4.            Порядок деятельности, связанной с эквайрингом банковских карт

4.1.        Порядок заключения договоров и регистрации предприятий торговли и сервиса

4.1.1.      Общие положения

4.1.2.      Порядок заключения договора

4.1.3.      Организация обслуживания операций в торгово-сервисных точках Предприятий

4.1.4.      Порядок регистрации (изменения параметров регистрации) Предприятия, торгово-сервисной точки и устройств в ПЦ

4.2.         Порядок обслуживания платежных карт на предприятиях торговли и сервиса

4.2.1.      Первичная проверка банковской карты в предприятиях торговли и сервиса            

4.2.2.      Совершение операции "Оплата товара" с использованием терминала

4.2.3.      Отмена операции "Оплата товара" с использованием электронного терминала

4.2.4.      Совершение операции "Возврат" с использованием терминала

4.2.5.      Проведение операции "Сверка итогов"

4.2.6.      Изъятие карт

4.3.         Порядок обслуживания банковских карт при выдаче наличных денежных средств в банкоматах

4.3.1.      Пополнение банкомата денежной наличностью

4.3.1.1.  Общие вопросы

4.3.1.2.  Планирование инкассации банкоматов

4.3.1.3.  Организация инкассации банкоматов

4.3.2.      Порядок работы по выяснению причин расхождения между остатками денежных средств в банкоматах и учетными данными

4.3.3.      Изъятие банковских карт, задержанных банкоматом

4.3.3.1.  Общие положения

4.3.3.2.  Задержанные карты, выпущенные сторонними банками

4.3.3.3.  Карты Банка "11" (ОАО), задержанные банкоматом

4.3.4.      Порядок замены, учета и хранения журнальной ленты банкоматов

4.3.5.      Ревизия денежной наличности, находящейся в банкоматах

4.4.         Порядок обслуживания карт при выдаче наличных денежных средств в пунктах выдачи наличных

4.4.1.     Общие сведения

4.4.2.     Совершение операции выдачи наличных денежных средств с использованием электронного терминала

4.4.3.     Завершение операционного дня

5.            Осуществление расчетов по операциям с использованием банковских карт

5.1.         Расчетная информация процессингового центра

5.2.         Осуществление клиринговых расчетов

5.3.         Обработка расчетной информации

5.4.         Обеспечение расчетов с расчетным банком

6.            Система управления рисками

6.1.         Классификация рисков

6.2.         Операционные риски в системе банковских карт

6.2.1.      Общие принципы управления операционными рисками

6.2.2.      Снижение рисков связанных с мошенническими действиями

6.2.2.1.  Управление рисками мошенничества при эмиссии             

6.2.2.2.  Управление рисками мошенничества при эквайринге

6.3.         Управление кредитными рисками

6.3.1.      Эмиссионные кредитные риски

6.3.2.      Разграничение групп риска

6.3.3.      Методы входного контроля риска

6.3.4.      Оценка кредитоспособности Держателя

7.            Бухгалтерский учет и контроль операций, совершаемых с использованием банковских карт

7.1          Порядок учета приема и передачи банковских карт

7.2          Порядок учета операций по внесению денежных средств на счета держателей банковских карт

7.3          Порядок учета начисленных и уплаченных процентов по счетам банковских карт

7.4    Порядок учета операций по подкреплению банкоматов и выгрузке денежной наличности из банкоматов

7.5      Порядок учета операций по выдаче наличных денежных средств, в пунктах выдачи наличных по банковским картам

7.6    Порядок учета операции по выдаче и возмещению наличных денежных средств в банкоматах и ПВН Банка

7.7    Порядок учета расчетов по списанию денежных средств со счетов держателей карт по операциям, совершаемым с использованием банковских карт

7.8      Порядок учета операций по клиринговым расчетам в Головном Банке

7.9      Порядок учета операций по клиринговым расчетам в Обособленных подразделениях банка

7.10.   Порядок расчетов с АБ "Газпромбанк" (ОАО)

7.10.1. Порядок учета операций, совершаемых по картам Банка, в торгово-сервисных предприятиях Банка, зарегистрированных в Головном процессинговом центре

7.11   Конверсионные операции, совершаемые в Головном банке (валюта счета карты и валюта расчетов с расчетной системой различны).

7.11.1 Конверсионные операции по операциям, которые совершаются по картам Банка в устройствах Банка (валюта счета карты и валюта расчетов с расчетной системой различны).

7.12  Учет операций по оплате услуг (услуги сотовой связи, коммунальные услуги и т.д.) держателями банковских карт в Головном банке, в устройствах, зарегистрированных в процессинговом центре Банка

7.12.1 Учет операций по оплате услуг (услуги сотовой связи, коммунальные услуги и т.д.) держателями банковских карт в Обособленном подразделении банка в устройствах, зарегистрированных в процессинговом центре Банка

7.13    Возврат ошибочно списанных сумм на счета банковских карт

7.14    Комиссии за изъятие банковских карт

7.15    Комиссии за изъятые карты сторонних эмитентов

7.16    Овердрафтное кредитование. Технический или неразрешенный овердрафт.

7.17    Овердрафтное кредитование (разрешенный овердрафт) в головном Банке и филиалах