Вологодская область является одним из наиболее экономически развитых регионов в Северо-Западном федеральном округе. По величине бюджета и объему оборота организаций за 2008 год она уступает Санкт-Петербургу и Ленинградской области, а по сальдированному финансовому результату деятельности организаций - только Санкт-Петербургу. В значительной степени эти достижения связаны с развитием и укреплением банковского сектора, который является наиболее динамично развивающейся частью экономики региона. В подтверждение этому приведем лишь некоторые результаты, достигнутые банковским сектором Вологодской области в 2008 году.

Совокупная величина оплаченного уставного капитала кредитных организаций области на 1 января 2009 года составила 2 млрд. рублей. За 2008 год объем ресурсной базы банковского сектора региона (с учетом сальдирования ряда счетов) увеличился на 62,5% и составил 149,8 млрд. рублей. Размер собственных ресурсов увеличился в 5,6 раза и достиг 49,9 млрд. рублей. Собственный капитал в целом по банковскому сектору за 2008 год возрос на 22,6%, составив 5,1 млрд. рублей. По сравнению с началом 2008 года объем активов, приносящих доход, возрос на 22,8% и составил 99 млрд. рублей. На кредитование экономики приходится 71,3% от общей суммы вложений. Совокупная прибыль кредитных организаций области по результатам работы за 2008 год составила 1022,1 млн. рублей.

На пути становления и развития банковского дела на Вологодской земле  - от его начала до наших дней - можно выделить несколько основных этапов.

В дореволюционном этапе наиболее важным был период реформ 1860-х годов. В это время был создан Государственный банк, главной задачей которого было оживление торговых оборотов и упрочение денежно-кредитного обращения. Государственный банк находился в ведении Министерства финансов и под наблюдением Совета государственных кредитных установлений.

С 1863 года было разрешено открывать отделения банка по всей стране. Открытие Вологодского отделения Государственного банка состоялось в 1865 году в арендованном помещении на Кирилловской улице (в настоящее время улица Ленина). В то время основными операциями, возложенными на Государственный банк, в том числе и на его отделения, были: учет векселей и других срочных бумаг; покупка и продажа золота и серебра; получение платежей по векселям и другим срочным документам в счет доверителей; прием вкладов на хранение, на текущий счет; выдача ссуд; покупка и продажа государственных ценных бумаг в счет доверителей и на свой счет в пределах собственных капиталов. Несколько позднее на отделения Государственного банка были возложены также операции по обмену кредитных билетов - ветхих на новые, крупных на мелкие, и наоборот, а также прием монет и слитков и выдача на них кредитных билетов.

В те времена Вологодская губерния представляла собой обширный и малонаселенный край, находящийся в стороне от больших транспортных путей. Вследствие чего губерния оказалась как бы застывшей в своем экономическом развитии. Из-за отсутствия подвоза сырья и трудностей сбыта производимых товаров в тяжелейшем состоянии находилась промышленность.

Однако с отменой крепостного права в 1861 году и развитием капиталистических отношений ситуация в крае меняется, происходит ускорение экономического роста края. Ведется активное строительство железных дорог (в 1872 году открылось железнодорожное сообщение между Вологдой и Ярославлем, в 1898 году - с Архангельском, в 1905 году - с Петербургом и Вяткой), развивается паровой флот. Вологда оказывается на пересечении водных и железнодорожных путей и постепенно становится крупной перевалочной базой и торговым центром. Происходят также расширение лесозаготовок, развитие кружевного промысла и маслоделия. Край переживает экономический подъем, которому в немалой степени способствует развивающаяся банковская система, обеспечивающая ускорение процесса концентрации капитала и способствующая образованию промышленных монополий.

В этот период отделение Государственного банка становится крупнейшим коммерческим банком Вологодской губернии и активно использует свои ресурсы для крупных инвестиций в государственные и гарантированные ценные бумаги. С середины 90-х годов XIX века основным источником развития коммерческих операций Госбанка являлись не вклады частных лиц, частных и казенных учреждений, а средства казначейства.

В 1886 году Вологодским отделением Госбанка был приобретен каменный двухэтажный дом у подполковника Н.П. Бренчанинова в центральной части Вологды рядом с церковью Покрова Божией Матери (в настоящее время Кремлевская площадь) за 25 тыс. руб. серебром. Купленное здание было отремонтировано и приспособлено для нужд отделения, где оно и располагалось более 100 лет.

Начало ХХ в. было ознаменовано серьезными испытаниями для всей России, в том числе и для Госбанка. Русско-японская война вызвала большой рост государственных расходов, существенно увеличился выпуск кредитных билетов. Последовавшие за этим революционные события 1905 года спровоцировали массовое изъятие вкладов из отделений Госбанка. Происходившее в стране наложило свой отпечаток и на работу Вологодского отделения, наиболее важную часть пассивов которого в то время составляли капиталы рантье, учреждений и разных обществ, занимающихся хозяйственной деятельностью, а также средства населения. В результате за период 1905-1907 годов отток вкладов в отделении составил 37%.

Годы Первой мировой войны (1914-1917) характеризовались для России инфляционными процессами, переводом промышленности и сельского хозяйства на обслуживание военных нужд, ростом военных расходов, ложившихся тяжелым бременем на госбюджет, отменой свободного размена банкнот на золото. В этот период приток средств во вклады Вологодского отделения Госбанка возрос в 1,7 раза. По свидетельству архивных источников, вплоть до 1918 года Вологодское отделение Госбанка было центром, снабжающим денежными знаками (разменным капиталом) все казначейства Вологодской и Костромской губерний, расположенных вдоль железнодорожной линии Вятка - Вологда.

Следующим этапом в развитии и становлении банковского дела стал период после Октябрьской революции, когда на базе Государственного банка и национализированных коммерческих банков был создан единый Народный банк РСФСР. Идеологически и экономически он рассматривался партией большевиков как инструмент учета и контроля за мерой труда и потребления. Поставив Государственный банк на службу Советскому государству, большевики получили возможность осуществлять финансовый контроль за деятельностью частных банков, которые снабжались наличными деньгами из Государственного банка и нуждались в его кредитах.

В этот период, продолжавшийся вплоть до начала НЭПа, все деньги, хранящиеся в стальных ящиках Вологодского отделения Госбанка, были внесены на текущие счета клиентов. Монета и золото в слитках конфискованы. Приостановлены выплаты процентов по облигациям госзаймов, дивидендов по акциям и паям. Запрещены все сделки с ценными бумагами. Прекратилась выдача с текущих счетов и вкладов.

Роль Народного банка свелась главным образом к обслуживанию государственных учреждений и предприятий по сметным ассигнованиям, деятельность банка как кредитного учреждения сохранилась лишь в отношении кооперативных организаций и еще не национализированных предприятий. Однако в это переломное для государства время не исключалась возможность и кредитования банком торговых предприятий, принадлежащих отдельным лицам, продолжающим торговую деятельность в условиях нового порядка.

Постепенное отмирание товарно-денежных отношений, усиливающаяся инфляция и проведение политики "военного коммунизма" привели к свертыванию кредитно-денежных отношений в государственном секторе народного хозяйства, что, в свою очередь, привело к резкому сужению сферы кредитования и расчетов и как следствие - к упразднению Народного банка в 1920 году.

Переход к новой экономической политике в 1921 году, повлекший за собой восстановление товарно-денежных отношений, создание рынка, стабилизацию рубля, а также воссоздание банковской системы, ознаменовал начало нового этапа развития и становления банковского дела в регионе. Вологодское отделение Госбанка было вновь открыто 16 февраля 1922 года и призвано обслуживать слаборазвитый в промышленном и торговом отношении регион. Следует отметить, что в эти годы Вологда действительно переживала сильнейшую хозяйственную разруху.

Основная работа вновь открывшегося отделения заключалась в выдаче краткосрочных (до одного месяца) ссуд на продукты и под товарные документы. Основными получателями кредитов, предоставляемых отделением в тот период, являлись предприятия лесной, целлюлозно-бумажной промышленности, маслоделия, кустарного производства изделий из рога и кружева. Особое значение придавалось кредитам сельскому хозяйству.

Важное значение для экономической жизни страны имела денежная реформа 1922 года, в ходе проведения которой Госбанку было предоставлено право выпуска в обращение банковских билетов-червонцев, что повлекло за собой ряд позитивных изменений в сфере народного хозяйства региона: были созданы реальные условия для развития торговли, промышленности и сельского хозяйства. Начался период восстановления и подъема экономики.

Это не могло не отразиться на результатах работы Вологодского отделения. Весьма наглядным является тот факт, что за один только 1924 год объем учетно-ссудных операций возрос на 97%, оборотный капитал увеличился более чем в 3 раза. Отделение обслуживало не только Вологодскую губернию, но и другие районы Архангельской, Северо-Двинской, Костромской, Череповецкой и Ярославской губерний. Помимо этого, Вологодское отделение Госбанка развернуло работу по привлечению свободных денежных средств граждан, активно распространяя займы среди крестьян, и использовало затем эти средства в хозяйственном строительстве.

Коренная перестройка банковской системы произошла в 1927-1931 годах в связи с отказом от НЭПа и переходом к командно-административной системе управления экономикой, что потребовало принципиального изменения характера кредитных отношений и централизации банковской системы.

В результате кредитной реформы 1930-1932 годов Государственный банк, во-первых, стал общегосударственным аппаратом учета производства и распределения продуктов, во-вторых, обеспечивал действенный повседневный контроль рублем за ходом выполнения планов производства и обращения товаров, за выполнением финансовых планов. В последующие два десятилетия Государственный банк осуществлял свою деятельность, не подвергаясь значительным изменениям.

Очередной этап развития банковского дела в регионе связан с формированием современных границ Вологодской области вследствие территориально-административного районирования, проведенного в 1937 году. В этом же году была образована Вологодская областная контора Госбанка, которая объединила городское управление и 42 отделения Госбанка. Начало этого этапа приходится на тяжелые предвоенные годы, когда первоочередными для страны являлись вопросы поддержания обороноспособности, что заставило перевести все народное хозяйство на военные рельсы. Кредитные вложения Госбанка в промышленность области за период 1939-1941 годов возросли на 58%.

Суровые испытания Великой Отечественной войны потребовали мобилизации всех имеющихся ресурсов - финансовых и человеческих, использования всех возможностей для привлечения денежной наличности в кассы Госбанка, укрепления кассовой дисциплины, введения резких ограничений в расходовании средств. В это судьбоносное время страна жила под девизом "Все для фронта! Все для Победы!", поэтому деятельность кредитной системы страны в те годы была направлена прежде всего на обеспечение нужд фронта и организацию надежного тыла. Достигалось это в основном за счет перераспределения имеющихся средств. Оперативность решения вопросов в этот период достигалась за счет перехода к утверждению ежемесячных и квартальных кассовых и кредитных планов, а также расширения прав отделений в кредитовании, финансировании, расчетах и денежном обращении.

Вологодское отделение Госбанка активно содействовало переводу экономики области на военный лад, способствовало увеличению выпуска продукции военного назначения, чем, бесспорно, внесло весомый вклад в общее дело Победы. В годы войны в области впервые были применены клиринговые расчеты в форме зачетов встречных платежных требований, что, безусловно, способствовало ускорению оборачиваемости денежных средств.

Работники Вологодской областной конторы Госбанка, как и другие труженики тыла, самоотверженно трудились и обеспечивали оборону страны. Часть работников конторы ушла на фронт. Имена сотрудников, ушедших на фронт и не вернувшихся к мирному труду, навечно вписаны в историю Вологодского отделения Государственного банка СССР.

В условиях послевоенного периода ключевыми стали вопросы восстановления отраслей, работающих на нужды населения (легкой и пищевой промышленности, сельского хозяйства). Обострилась проблема гражданского и промышленного строительства. Дополнительными источниками финансирования, направленными на решение этих проблем, стали выделяемые отделениями Госбанка кредиты на капитальные затраты. Учитывая ограниченность бюджетных средств, это явилось значительным подспорьем в деле восстановления народного хозяйства. В результате уже к 1950 году промышленность Вологодской области превзошла довоенный уровень в полтора раза, и этому в немалой степени способствовала деятельность областной конторы Госбанка.

В целях совершенствования и реорганизации кредитной системы страны 29 октября 1960 года был принят новый Устав Госбанка СССР, а в 1962 году в ведение банка были переданы сберегательные кассы, ранее находившиеся в системе Министерства финансов СССР. Благодаря этому в распоряжение Госбанка перешли солидные ресурсы в виде вкладов населения, которые впоследствии стали использоваться для краткосрочного кредитования народного хозяйства.

В то время деятельность Государственного банка свелась к чрезмерной опеке и тотальному контролю за финансовой деятельностью обслуживаемых предприятий и организаций, которые лишались собственной инициативы; при этом недостаточно учитывалась специфика отраслей и сфер экономики. Таким образом, Государственный банк СССР в то время в полной мере отвечал требованиям командно-административной системы. Он контролировал правильность накопления и расходования сырья, оплату труда, формирование и использование средств на капитальные вложения, правила оформления банковских операций были строго регламентированы инструкциями и циркулярами.

Современный этап развития банковского дела на Вологодчине начинается с середины 80-х годов, когда в стране назрела объективная необходимость реорганизации всей банковской системы. Реформа была проведена в соответствии с Постановлением ЦК КПСС и Совета министров СССР от 17 июля 1987 года "О совершенствовании системы банков в стране и усилении их воздействия на повышение эффективности экономики". В структуре Госбанка СССР происходят изменения, основанные на идее полного хозрасчета и самофинансирования.

Повсеместно шла реорганизация и действующих банков, на базе которых были образованы новые специализированные банки. Банковский сектор региона тогда сформировали ряд вологодских областных управлений: Госбанка СССР, Промстройбанка СССР, Агропромбанка СССР, Жилсоцбанка СССР, Сберегательного банка СССР. В 1988-1990 годах на территории Вологодской области в соответствии с Законом СССР "О кооперации в СССР" были учреждены Вологодский коммерческий банк "Северный" и Вологодский коммерческий банк "ВАСКбанк".

Окончательный процесс создания двухуровневой банковской системы и новую роль главного банка страны официально закрепили два Закона - "О банках и банковской деятельности в РСФСР" и "О Центральном банке РСФСР (Банке России)", принятые 2 декабря 1990 года. В условиях перехода страны к рыночной экономике и возрождения коммерческих банков Банком России за период 1990-1994 годов было выдано 26 лицензий кредитным организациям Вологодской области.

В 1992-1994 годах Главное управление Банка России по Вологодской области через коммерческие банки активно кредитовало предприятия области. Централизованные кредиты направлялись на развитие предприятий агропромышленного комплекса, торговли, промышленности, транспорта, потребкооперации. С 1991 года осуществляется целенаправленная работа по контролю за формированием обязательных резервов кредитными организациями. Необходимость и важность этой работы впоследствии неоднократно подтверждалась при ликвидации ненадежных кредитных учреждений, когда единственно возможным источником возврата вкладов населению являлись резервные фонды.

В период с 1992 по 1998 год 7 самостоятельных кредитных организаций области были преобразованы в филиалы других банков, у 7 кредитных организаций была отозвана лицензия за нарушение банковского законодательства. К 1999 году банковский сектор региона был представлен 12 кредитными организациями.

В 1990-е годы Главное управление Банка России по Вологодской области принимало активное участие в обмене денежных знаков советского образца, предоставлении централизованных кредитных ресурсов, переходе на новый план счетов, деноминации, нормализации расчетов после кризиса августа 1998 года и т.д.

В 1998 году Главное управление Банка России по Вологодской области переехало в новое здание, спроектированное архитектором Н.Н. Майоровым. Новое здание отвечает всем современным требованиям по оснащению необходимым оборудованием и вычислительной техникой, позволяющей применять в работе передовые банковские технологии.

В 2000-2003 годах 2 кредитные организации области были реорганизованы путем присоединения к одной из крупнейших кредитных организаций области ОАО КБ "СЕВЕРГАЗБАНК" и 3 кредитные организации изменили свое местонахождение. В 2002 году на территории Вологодской области была зарегистрирована новая небанковская кредитная организация ООО НКО "Вологда-Кредит", еще одна небанковская кредитная организация области ООО НКО "КредитАльянс" открылась в 2007 году.

В конце 2003 года был принят Федеральный закон "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации". Координация работы по отбору банков в систему страхования, проходившая в 2004-2005 годах и проводившаяся в два этапа, была возложена на Главное управление, что явилось весьма важным этапом в его деятельности. В результате все 7 банков, зарегистрированных к тому времени на территории Вологодской области, были приняты в систему страхования вкладов.

В настоящее время (по состоянию на 1 января 2009 года) на территории Вологодской области осуществляют банковские операции 9 самостоятельных кредитных организаций, 23 филиала кредитных организаций других регионов, 402 обособленных подразделения кредитных организаций, оказывающие услуги населению, предприятиям и организациям.

Для координации работ в сфере банковского регулирования и надзора в Главном управлении Банка России по Вологодской области создан Комитет по банковскому надзору, а руководители кредитных организаций и филиалов объединены в Региональный банковский совет Вологодской области, возглавляемый начальником Главного управления В.Н. Носенковым.

По инициативе Главного управления в 2005 году в целях содействия развитию банковского дела в регионе и координации деятельности кредитных организаций в сфере информатизации и информационной безопасности на территории области был создан Совет по информатизации банковского сектора, действующий и в настоящее время.

Приоритетное направление деятельности совета - развитие банковских электронных услуг на территории области. Данная форма сотрудничества Главного управления и кредитных организаций уникальна, позволяет быть в курсе существующей ситуации и совместно вырабатывать взвешенные, сбалансированные с учетом интересов сторон текущие и перспективные решения, определять стратегические направления взаимодействия.

Можно с уверенностью утверждать, что банковский сектор Вологодской области является конкурентоспособным и динамично развивающимся. Региональная платежная система в настоящее время эффективно функционирует и развивается, в том числе по пути внедрения новых технологий, направленных на более качественное и надежное обслуживание клиентов, сокращение сроков осуществления расчетных операций.

О стабильности банковской системы говорит повышение доверия к кредитным организациям со стороны предприятий и населения.

Однако формирование банковского сектора региона продолжается, и резервы для дальнейшего его поступательного развития имеются. В частности, планируется уделить особое внимание размещению банковских подразделений в небольших городах и селах, а также формированию современных дистанционных банковских технологий, которые позволят без непосредственного присутствия (или посещения) кредитных организаций предоставлять и осуществлять основной комплекс банковских услуг.

Источники

1. Шаванова Н.И., Ситов В.П., Малинина Н.А. Об истории развития банковского дела на Вологодчине// Деньги и кредит. 2000. 7.

2. Носенков В.Н., Фуников Ю.Б. Знания и опыт - на благо России// Деньги и кредит. 2008. 1.