ЦБ с начала действия самозапрета на кредиты выявил 309 тыс. нарушений со стороны МФО и 40 тыс. - со стороны банков

   С момента запуска механизма самозапрета на кредиты в марте 2025 года Банк России зафиксировал 309 тыс. случаев, когда микрофинансовые организации заключали договоры займа без проверки наличия ограничений у заёмщика. Об этом сообщил директор департамента небанковского кредитования ЦБ Илья Кочетков на "Форуме МФО" 27 марта. По его словам, нарушения допускают одни и те же компании - их около сотни.
   У отдельных банков также выявлены нарушения, но в значительно меньшем количестве - более 40 тыс. случаев заключения договора без проверки сведений о самозапрете, уточнили "Ведомостям" в пресс-службе регулятора.
   В случае выявления нарушений к кредиторам применяются меры надзорного реагирования. ЦБ направляет предписание о недопущении нарушений и требует уведомить гражданина, что фактически он может не возвращать взятые деньги. Кочетков отметил, что жалоб со стороны кредиторов на эти предписания пока не поступало, судебных разбирательств с Центробанком по данной теме также нет.
   На рынке МФО фиксировали многочисленные случаи обращения за займами при наличии самозапрета в марте 2025 года, говорит представитель СРО "Мир". Однако за год доля таких обращений сократилась более чем в два раза.
   В Webbankir на сегодняшний день доля заявок с установленным самозапретом не превышает 2% от общего количества. В "Лайм-займе" этот показатель составляет 1-3% в разные периоды, в "Альфа-деньгах" - порядка 2-2,5%. В "Займере" в начале действия механизма фиксировали до 600 попыток в сутки взять заём при наличии самозапрета.
   Опрос клиентов "Альфа-денег" показал, что большинство делают это, чтобы проверить, работает ли самозапрет (30%), или просто забывают о его наличии (15%). Многие воспринимают самозапрет как инструмент защиты от мошенников или импульсивных решений, не осознавая, что он ограничивает возможность оформления займа даже для самого заёмщика и действует постоянно.
   В некоторых случаях попытки получить заём при самозапрете связаны с недобросовестными намерениями: заёмщики рассчитывали на скорость выдачи займов, надеясь, что одобрение произойдёт быстрее, чем информация о самозапрете отобразится в системе. Однако в суде компании могут доказать недобросовестность клиента, и такие уловки перестали работать.
   По мнению участников рынка, нарушения, выявленные ЦБ, могут быть связаны с техническими издержками небольших кредиторов, которые не успели вовремя настроить ПО для выявления новых данных. Разработка таких систем дорого стоит, и у небольших компаний не всегда есть на это средства. На сегодняшний день все кредиторы учитывают данные бюро кредитных историй в своих скоринговых моделях, и заявки с установленным самозапретом отклоняются системой автоматически.

Источник: Национальный банковский журнал https://nbj.ru/news/tsb-s-nachala-deystviya-samozapreta-na-k/72641/